不動産投資

【盲点】ワンルームマンション投資で融資を受けるポイント

ワンルームマンション投資をするために、

融資を受けたいけど、投資用ローンってどんなものがあるの?

そもそも融資を受けられるのかな?

 

これから、ワンルームマンション投資をしようというときに、

ローンを組むことを前提とすることが多いと思います。

 

そもそも融資を受けられるのか?

ということも、もちろん大事なのですが、

どんな投資用ローンを組むのか?も大切です。

 

このローンによって

・毎月の金利が変わる

・繰り上げ返済の手数料が変わる

ということで、投資後のランニングコストが

全然変わってくるからです。

 

たとえば、金利が2%なのか?3%なのか?で

1500万の物件を投資した場合、

1年で15万円も支払い金利が変わってきますよね。

 

投資は10年、20年と続くと思うので、

そうなると、150万、300万の差になってきます。

子どもの教育費くらいになってくるくらいのインパクトです。

 

ただ、ワンルームマンションにはじめて投資するという初心者は、

どんな物件を選ぶのか?ということに頭がいっぱいで、

ローンのことまで考えられません。

 

実際に、僕がそうでしたので・・・

 

ということで、今回のブログ記事では

・投資用ローンの種類

・融資を受けるための6つのチェックポイント

について解説します。

 

最後まで読んでもらえれば、

ワンルームマンション投資の初心者でも

どのようなローンを組むべきか?が見えてきますよ。

 

ワンルームマンション投資は、物件選定だけではありません。

正しくローンを組んで、思わぬ失敗をしないようにしましょう。

 

 

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ワンルームマンション投資のローンの種類

投資用ローン

まずは投資用ローンを取り扱う金融機関ですが

都市銀行(メガバンク)、地方銀行、信用金庫、ノンバンクなどがあります。

 

具体的な特徴はこちらです。

金融機関 金利相場 特徴 オススメ物件
都市銀行 1%前後 ・低金利
・長期が可能
・審査が厳しい
・新築や築浅
・担保価値が高い
地方銀行 1~4% ・銀行によって融資姿勢が違う ・幅広く対応
信用金庫 2%前後 ・地元志向
・低金利
・長期が可能
・営業エリアに属する物件
ノンバンク 2~4% ・審査が柔軟
・融資エリアが広い
・幅広く対応

2020年10月現在では、投資用ローンの平均は2%前後と、

今は低金利時代なので、ローンを組むなら良いタイミングです。

 

僕も2019年、2020年と投資用ローンを組みましたが1.8%程度となっています。

 

ワンルームマンション投資の融資を受けるための6つのポイント

投資用ローン

マイホームローンより投資用ローンは審査が厳しい

金融機関から融資をうけるには、

審査条件をクリアする必要があります。

 

ただし、マイホームローンよりも、

投資用ローンの方が審査が厳しいのです。

 

なぜなら、投資用ローンは自分が住むわけではないので、

マイホームに比べてローンに対する意識も変わります。

つまり、金融機関からすると貸し倒れリスクが高いのです。

 

投資用ローンの6つのチェックポイント

主なチェックポイントはこちらです。

年収 400万円以上
勤続年数 2年以上
勤務先 上場企業もしくは準じる規模の会社
残債 住宅や車のローンも含めて融資限度額を計算
返済比率 年収の4割程度まで
年齢 完済時の年齢が79歳まで目安

この辺りがポイントになりますが、

金融機関によっては、満たしていなくても、

融資してくれるケースがあるので、

金融機関や不動産会社に相談していきましょう。

 

ただし、審査が厳しくなると、相応に金利も高くなります。

毎月の収支が赤字になるようなローンの組み方は避けましょう。

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投資用ローンは変動金利でOK

さらに、踏み込むと、

ローンは変動金利がよいか?固定金利がよいか?

という選択になってきます。

メリット デメリット
変動金利 ・金利が安い ・金利上昇リスクがある
固定金利 ・金利が高い ・収支予測が立てられる

 

結論でいうと変動金利でOKです。

 

金利上昇のリスクもありえますが、

そのときは、日本経済の調子が良いということが前提です。

 

長期的に見て、そういう現象にはなりづらい予測ですし、

10年程度での売却目的の投資であれば変動でも問題ありません。

 

また、いまは固定金利も下がってきているので、

収支バランスをみて考えると良いでしょう。

 

僕はワンルームマンション投資を3戸していますが、

2件が変動金利で、1件が固定金利です。

 

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【まとめ】ワンルームマンション投資の融資

投資用ローン

いかがでしたでしょうか?

 

今回はワンルームマンション投資の融資について見てきました。

ポイントを改めてまとめます。

・金利は2%前後なので、この辺りを基準に考える

・毎月の手取り収支が黒字になるようにローンを選ぶ

・変動金利で低金利を選ぶ方が無難である

 

物件選びだけでなく、しっかりとローンを組むことも大事です。

毎月の収支をしっかり計算して、リスクを抑えた投資をしましょう。

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